En medio de la vuelta del crédito hipotecario, con 23 bancos que se fueron sumando desde fines de abril otorgando sus propias líneas, la posibilidad de acceder a un préstamo en la Argentina todavía sigue siendo un desafío: principalmente por las condiciones económicas actuales que continúan siendo una barrera significativa para los tomadores de los créditos.
En este escenario, existen ciertos requisitos que, en muchos casos, pueden dejar a varios posibles solicitantes fuera del alcance, como por ejemplo: la cantidad de ingresos demostrarles. Por lo que, sumar ingresos de más de una persona se convirtió en una estrategia clave para ampliar las posibilidades de acceso a la vivienda propia.
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En este contexto, las tasas de los créditos hipotecarios lanzados oscilan entre el 3% y el 9,5%. Los montos a prestar llegan hasta los $250 millones, aunque en algunos casos no hay tope. En general, estos créditos financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad, con una única entidad, y el Banco de Córdoba (Bancor), que presta el 100%. Los plazos de financiación varían entre 5 y 30 años, y las cuotas, al ser préstamos UVA, se ajustan por inflación. Además, la cuota comprometida por el tomador debe representar entre el 20% y el 30% de los ingresos mensuales.
Para acceder a un crédito UVA, en la mayoría de los casos, la cuota inicial a pagar por el crédito no puede superar el 25% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar, a excepción de algunos bancos en los que la relación cuota ingreso es del 30%. Todos los créditos permiten sumar los ingresos de pareja o cónyuge, pero hay varias entidades en las que se pueden reunir los de tres personas o más.
Los bancos que permiten sumar ingresos de tres personas o más
La competencia entre las entidades generó que haya opciones cada vez más flexibles que permiten incluir a múltiples titulares o codeudores en la solicitud de los préstamos. Esta opción resulta fundamental para quienes no cuentan con ingresos suficientes de forma individual o desean incrementar el monto del préstamo para poder comprar una propiedad de un monto mayor. En este sentido, los bancos en las que se pueden sumar tres o más ingresos son:
1)Banco Ciudad
Es uno de los bancos más flexibles en este aspecto, ya que permite sumar los ingresos de hasta seis personas para acceder a un crédito hipotecario. Esta opción está pensada para quienes no logran alcanzar los requisitos mínimos de ingresos de manera individual.
Requisitos y condiciones para comprar una propiedad con el préstamo del Banco Ciudad:
- Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
- El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
- El monto máximo del préstamo es de $350 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir, y para la modalidad en que el solicitante presente garante -hasta dos máximo-, el monto máximo de financiación es de hasta el 65%)
- La línea general tiene una tasa de interés del 5,5% y una línea específica para el microcentro y zona sur de CABA con una tasa fija preferencial del 3,5%
- El capital es ajustable por UVA
- Los plazos son de hasta 20 años
- La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar
- Se puede precancelar el crédito de forma anticipada
2)Banco Nación
Este banco admite hasta dos titulares y dos codeudores, quienes deben ser familiares directos, como padres, hijos o hermanos, y cumplir con los requisitos establecidos para la obtención del crédito.
Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco Nación:
- El monto máximo es de 230.000 UVAs ($261 millones a la fecha o USD 201 mil a cotización de dólar MEP)
- La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir
- Modalidad de pago en UVAs
- La tasa es del 4.5% para los clientes del banco.
- La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%
- El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años
- El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de primera y segunda vivienda en todo el país
- La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago
3)BBVA
Esta entidad admite sumar los ingresos del tomador y con hasta dos familiares directos.
Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del BBVA:
- No tiene monto máximo a prestar
- La financiación es de hasta el 80% del valor de venta de la propiedad adquirir (primera o segunda vivienda)
- La tasa es del 5,5% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad, y del 9,5% para quienes no lo hagan
- La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%
- El plazo para pedir el préstamo es de hasta 30 años
- Tener entre 18 a 75 años al momento de finalizar el préstamo
4)Banco Galicia
Permite juntar ingresos con otras tres personas, lo que incrementa significativamente el monto que se puede solicitar
Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Galicia:
- No tiene monto máximo a prestar
- La financiación es de hasta el 80% del valor de venta de la propiedad adquirir (primera o segunda vivienda)
- La tasa es del 7% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad, y del 9% para quienes no lo hagan
- La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%
- El plazo para pedir el préstamo es de hasta 30 años
- Tener entre 18 a 75 años al momento de finalizar el préstamo
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5)Banco Comafi
Ofrece la posibilidad de incorporar hasta cuatro codeudores solidarios, ya sean el cónyuge o familiares directos.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario del Comafi:
- Ser cliente Comafi o hacerte cliente y pasar a cobrar tu sueldo en el banco
- Si estás trabajando en relación de dependencia, una antigüedad mínima de 12 meses (habiendo superado el período de prueba)
- Si sos independiente, 24 meses de antigüedad (si sos monotributista, además, como mínimo 3 meses de permanencia en tu categoría actual)
- La edad máxima al tomar el préstamo debe ser de 65 años, y 75 años al finalizar
- Tener un ingreso mínimo neto de $900.000
6)Banco Municipal de Rosario
Permite sumar ingresos con otros cotitulares, siempre que los firmantes sean familiares hasta el tercer grado de consanguinidad, incluyendo padres, cónyuge, conviviente, hermanos, hijos, abuelos o tíos.
Condiciones del préstamos hipotecario:
- El crédito otorga hasta $100 millones
- Financia el 75% del valor del inmueble
- El plazo máximo de pago es de hasta 20 años (240 cuotas)
- Sistema de amortización: francés, mensual
- El capital es ajustable por UVA
- La tasa es del 3% para quienes tengan cuenta sueldo y del 4,2% para quienes no tengan cuenta sueldo
- Antigüedad laboral mínima de un año