En lo que va de 2024, el Banco Central (BCRA) realizó una fuerte reducción de la tasa de interés de referencia de la economía argentina, que primero pasó del 50% al 40% y, desde la semana pasada, pasó al 35%. A causa de esto, los rendimientos de los plazos fijos que ofrecen los bancos cayeron y, actualmente, la mayoría se encuentra entre el 31% y el 38%.
En este marco, billeteras virtuales como Mercado Pago, Ualá, Naranja X y Personal Pay también tuvieron modificaciones en las tasas que ofrecen a sus usuarios. No obstante, igual se posicionan como una seria alternativa para los ahorristas, dado que permiten obtener rendimientos diarios en pesos y sin necesidad de bloquear el dinero.
Pero no todas las billeteras virtuales ofrecen los mismos beneficios a sus usuarios. Un relevamiento de Trascendo, una consultora especializada en finanzas personales, indicó cuáles son las diferencias entre los rendimientos que pagan actualmente las principales plataformas fintech que operan en la Argentina.
Mercado Pago, Ualá, Naranja X y más: cuánto pagan hoy las billeteras hoy
El último informe de Trascendo, publicado el lunes, revela que no hay un claro ganador en la competencia de las billeteras virtuales. Pero entre las que más pagan están:
- Ualá (Uilo). Esta billetera subió recientemente su rendimiento de tasa nominal anual al 45% y no cambió su rendimiento respecto de la semana pasada. Se trata de una opción que remunera hasta $ 500.000 depositados.
- La billetera Naranja X pasó a pagar una tasa del 39% anual (la semana pasada pagaba 42%). Pero hay que tener en cuenta que este rendimiento solamente se aplica hasta un límite de 600.000 pesos.
- En tanto, Mercado Pago ofrece un rendimiento del 36,90%, según indicó Trascendo.
- La billetera Prex remunera un 36,65%.
- En tanto, Personal Pay ofrece rendimientos que se ajustan en relación a la cantidad de dinero gastado el mes anterior, en tres niveles: 36%, 43% y 46%.
Las tasas de billeteras virtuales compiten con los de plazos fijos y cajas de ahorro. Fuente: Trascendo.
Cómo se estima el rendimiento de las billeteras
El informe de Trascendo señala que su análisis no utiliza la Tasa Efectiva Anual (TEA), que es lo que realmente se gana al final del año, sino el rendimiento total de la inversión según el último rendimiento diario de cada app. Esto se debe a que cada app tiene un criterio distinto para definir y publicar la Tasa Nominal Anual (TNA) en sus páginas. Así, se compara el efecto real que tiene cada día tener el dinero en una u otra aplicación.
Trascendo subraya que, por el momento, ninguna de las billeteras virtuales logra superar a la inflación. De esta manera, las cuentas remuneradas son una opción mejor que la caja de ahorro, que no genera ningún rendimiento, pero no son realmente suficientes para obtener ganancias significativas.
Billeteras virtuales: por qué bajaron los rendimientos
La baja de tasas de referencia del Banco Central es un factor importante para explicar el descenso de los rendimientos de las billeteras virtuales. Pero no es el único factor.
A mediados de octubre, la autoridad monetaria anunció que los Fondos Comunes de Inversión que usan las billeteras virtuales pasarían a tener un encaje del 15% al 20% desde noviembre, lo que tuvo impacto.
“Los encajes son un porcentaje mínimo que tienen que tener sin invertir los FCI. Al aumentar el encaje de un 15% a un 20%, el rendimiento de las billeteras virtuales descenderá porque el porcentaje que tienen que tener sin invertir es mayor”, subrayaron desde Trascendo. La medida se hizo efectiva el 1 de noviembre y “se estima que las billeteras virtuales perderán hasta un 2% su rendimiento diario”, indicó la consultora.